不同家庭的资产配置
理财就是理人生
为人生的每件事，准备好相应的钱
生存的事
生活费
假设我们今年30岁，则至60岁期间所需的日常生活开支为：
4000元/月X 12月X30年=144万
养老的事
养老费
吃饭+居住+娱乐+其他开销60至80岁期间所需的养老费用为：
3000元/月x12月x20年=72万
子女的事
子女抚养+教育
75万元
赡养的事
赡养老人
父母60至80岁期间每月给老人点零花钱
500元/月x12个月x20年x4位=48万
医疗的事
医疗费用
假设我们今年30岁，则至60岁期间所需的医疗费至少
200/月X12月X30年= 7.2万
60至80岁期间所需的医疗费至少
400/月X12月X20年 =9.6万
大病 + 离世
30万元
人生的成本
- 生活费用
144万 - 子女教育
75万 - 晚年养老
72万 - 赡养老人
48万 - 医疗费用
47万 - 386万元
- 房子
150万元 - 车子
10万 * 3 辆 - 566万元
能赚多少钱？
我国目前上班族，家庭平均收入并不高假设平均10000/月
10000x12月x30年=360万
组好资产配置从容面对生活
通过家庭资产配置解决人生各种事
要花的钱
要解决的事：生存开销的事 （事）
需要钱的特点：流动性强 （钱）
能满足这个要求的工具：货币基金，同业存单基金，国债逆回购 （工具）
保命的钱
要解决的事：重大意外的事 （事）
需要钱的特点：小投入，大保障 （钱）
能满足这个要求的工具：保障性保险 （工具）
生钱的钱
要解决的事：多赚钱的事 （事）
需要钱的特点：风险可控，收益较高 （钱）
投资自己提高赚钱能力：学习技能（工资收入，非工资收入）
能满足这个要求的工具：购买生钱资产：省钱资产类型的股票，REITs等等 （工具）
创造生钱资产：创业
保本升值的钱 > 9.48%通胀
要解决的事：养老，子女教育，子女婚嫁等 （事）
需要钱的特点：长期稳健增长 （钱）
能满足这个要求的工具：指数基金，生钱资产类型的REITs等 （工具）
负债：债务雪球法快速还清负债的技巧
- 从小到大列出所有债务
- 提升收入 (工资+非工资) ，减少支出(记账)
- 从最小的债务金额开始还起
月光：改变花钱的顺序
先花钱，再攒钱 ⇒ 先攒钱，再花钱
中产：专款专用
保本升值的钱 ⇒ 生钱的钱 ⇒ 保命的钱 ⇒ 要花的钱（产生坏支出）
远离穷人死穴
穷人的2个死穴是什么?
- 毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是
工资！ - 不知道支出也分好坏！
坏支出占了总支出的80%以上！
富人的2个秘密是什么?
生钱资产，占总资产的80%以上!（慢慢积累）好支出，占了总支出的80%以上!（多做好支出，慢慢积累生钱资产）
转变思维（人 ⇒ 钱 转变为 钱 ⇒ 人）
资产配置是必不可少的，只需要整理自己的账户；没有做，首先解决懒的问题
你不好好配置资产，你的资产就被别人配置
通货膨胀让社会资产重新配置
富人
穷人
每一次的通货膨胀都是一次社会财富的再分配
贫富的差距也在这一次次的分配中被不断拉大
通货膨胀成为你财富增长的
绊脚石（穷人）
富人（垫脚石）
在正确的事情忙起来
如何配置资产
从经济学中的生命周期理论分析，每个家庭都会经历5个时期：单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期
每个时期的收入、支出、资产、负债和投资都是有所不同的，我们应该根据不同阶段的特征合理地进行财务规划，资产配置
第一阶段👉：单身期
单身期是指刚参加上学工作到结婚的这段时间
- 50%的资金配置
优质股票、指数基金、REITs、可转债套利等等 - 10%的资金配置保险，比如重疾险、医疗险、意外险等
- 最后40%的资金存入活期，支付宝，或者零钱通留作日常开销
第二阶段👉：家庭形成期如何配置资产
家庭形成期是指从结婚开始建立家庭，到子女出生的这段时间
- 40%的资金配置优质的股票、指数基金、REITs。可转债套利等
- 30%的资金配置可转债、债券基金、国债、国债逆回购
- 10%的资金配置保险，比如重疾险、医疗险、意外险等
- 最后20%的资金存入活期，支付宝，或者零钱通留作日常开销
第三阶段👉：家庭成长期
家庭成长期是指从子女出生开始到子女完成学业的这段时间
- 30%的资金配置股票、指数基金、REITs
第四阶段👉：家庭成熟期
家庭成熟期是指从子女完成学业到夫妻退休的这段时间
- 20%的资金配置生钱资产类型的股票、基金、REITs等
- 40%的资金配置可转债、债券型基金、10%的资金配置保险
- 30%的资金配置活期存款、国债、国债逆回购
第五阶段👉：家庭衰老期
家庭衰老期是一个家庭经历的最后阶段，是指从夫妻退休后这段时间
- 10%的资金配置股票、指数基金、REITs
- 40%的资金配置可转债、债券型基金、国债、国债逆回购
- 10%的资金配置保险；
- 40%的资金配置活期存款
人生收支曲线
我说的情况不适合于所有人，需要具体情况具体分析，毕竟每个人本金情况不一样
而随着年龄的增大，承受风险能力逐渐减弱，投资方向要逐渐向稳定收益型的理财产品倾斜
